Frais de santé : Quelle mutuelle pour un indépendant ?

Finance

Lorsque vous êtes travailleur indépendant, le choix d’une police d’assurance maladie peut être une tâche ardue. Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte et il peut être difficile de savoir quelle police vous convient le mieux.

Dans cet article, nous allons discuter des avantages et des inconvénients des différentes polices d’assurance mutuelle pour les indépendants. Nous espérons que ces informations vous aideront à prendre une décision éclairée concernant votre couverture santé.

Les travailleurs indépendants peuvent obtenir une mutuelle de santé

De nombreuses mutuelles proposent des contrats d’assurance mutuelle adaptés aux travailleurs indépendants, aux entrepreneurs et aux travailleurs autonomes. Le niveau de couverture de certains soins peut varier en fonction du risque associé au travailleur indépendant. Les travailleurs indépendants peuvent choisir parmi plusieurs formules d’assurance maladie adaptées à leur budget et à leurs besoins.

Vous pouvez souscrire à une assurance maladie pour travailleurs indépendants :

  • Une compagnie d’assurance
  • Une institution de prévoyance
  • Une mutuelle directement, ou par le biais d’un intermédiaire comme les agents généraux d’assurance et les courtiers d’assurance.

Pourquoi est-il important d’avoir une assurance maladie pour les freelances ?

En tant que freelance, vous êtes considéré comme un travailleur non-salarié (tns) la plupart du temps. Sauf si vous avez créé une société à responsabilité limitée (sas), une société à responsabilité limitée (sasu), dont vous êtes le président ou une petite société à responsabilité limitée (sarl), dont vous êtes le gérant minoritaire. Dans ce cas, vous serez considéré comme un salarié. Vous devez donc souscrire une assurance libérale et un plan de pension pour préparer votre retraite.

Est-il obligatoire d’avoir une police d’assurance maladie pour les freelances ?

La situation des travailleurs indépendants est différente de celle des salariés. Ils sont tenus de souscrire au régime d’assurance maladie collective de l’employeur. Un travailleur indépendant n’est pas tenu de souscrire à un régime individuel d’assurance maladie.

Vous avez donc la possibilité de :

  • De décider de payer vos propres dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par la sécurité sociale.
  • Pour pouvoir bénéficier du remboursement des frais de santé, vous devez souscrire à une mutuelle d’entreprise.

La souscription d’une assurance maladie complémentaire est une bonne idée. Elle vous apporte une grande sécurité. Le coût d’une assurance maladie qui ne couvre qu’une partie de vos frais médicaux peut être assez élevé. En cas de blessure grave, le coût d’une assurance indépendante peut être inférieur au ticket modérateur. Cela est particulièrement vrai si vous devez être hospitalisé.

L’assurance mutuelle peut être adaptée à vos besoins

Il est important de définir vos besoins afin de trouver une assurance mutuelle qui vous convienne. Vous pouvez également inclure les membres de votre famille dans la couverture. Prenez en compte les besoins de l’ensemble de votre foyer lorsque vous envisagez cette option.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons listé les principales dépenses dans tous les contrats de complémentaire santé.

Il s’agit des dépenses à prendre en compte

  • Consultations auprès de médecins généralistes : Ce sont les dépenses les plus courantes. Elles comprennent les consultations chez les médecins généralistes. Ces consultations coûtent généralement entre 25EUR et 50EUR dans les zones les plus coûteuses.
  • La médecine alternative : Ce poste de dépenses couvre généralement toutes les dépenses qui ne sont pas prises en charge par le système d’assurance sociale. Il couvre l’ostéopathie, l’acupuncture et la psychologie ainsi que la diététique, la sophrologie et la diététique.
  • Les spécialistes : Ces consultations peuvent varier selon la spécialité (pédiatre ou cardiologue, psychiatre ou gynécologue) et si elles sont plus chères. Reportez-vous au coût si vous connaissez un spécialiste en particulier.
  • Frais d’hospitalisation : Les coûts hospitaliers sont plus difficiles à estimer car ils sont souvent exceptionnels. Le prix d’une chambre privée est un bon indicateur du coût du traitement. Elle coûtera environ 50EUR dans un hôpital, et 100EUR dans une clinique privée.
  • Dents : Les dépenses dentaires peuvent inclure des procédures de routine comme le détartrage, mais aussi des prothèses, des couronnes, des implants et des couronnes. Si vous cherchez des couronnes en céramique pour vos molaires ou si vos enfants ont entre 8 et 16 ans, vous devrez avoir un bon niveau de remboursement.
  • Optique et audition : Il est important de noter les dépenses de matériel pour ce poste : lunettes, lentilles et appareils auditifs. Les montures ne sont pas incluses car les mutuelles ont plafonné leur remboursement à 100EUR.

Que sont les contrats Madelin ?

La loi madelin s’adresse aux professionnels qui sont soumis à un régime fiscal (bic, bnc). Créée en 1994, elle donne la possibilité aux non-salariés de déduire leurs impôts pour les cotisations.

Elle offre une protection en cas de perte d’emploi ou d’arrêt de travail, et permet également la prise en charge de frais médicaux importants.

La loi Madelin permet aux contrats de mutuelle d’être éligibles. Ce sont des contrats TNS responsables. Ils couvrent les besoins du travailleur indépendant en fonction de sa profession et peuvent être étendus à toute sa famille. Il existe deux types de contrats .

  • Les contrats individuels : Ils assurent les travailleurs indépendants ainsi que leurs ayants droit.
  • Les contrats collectifs : Ils s’adressent à la majorité des cadres d’une entreprise.

Comment trouver la meilleure assurance indépendante pour votre santé ?

Les travailleurs indépendants peuvent jouir d’une certaine liberté, mais cela peut aussi entraîner une instabilité financière. Il est important de trouver la meilleure assurance santé pour vous.

Il est préférable de comparer toutes les offres disponibles avant de prendre une décision. Il est possible de contacter chacun des assureurs qui vous intéressent pour obtenir des devis, mais cela prendra du temps.

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Axel Dufault

Jeune entrepreneur dans le marketing digital, je souhaite accompagner les étudiants et les entrepreneurs dans le développement de leur vie professionnelle.